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2012年04月27日10:25 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

“我們來這里，就是想要找戰(zhàn)略投資，也希望得到上市輔導(dǎo)，這是主要原因。”來自西部的一位城商行董事長對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

昨日（4月25日），在金融街17號北京金融資產(chǎn)交易所（以下簡稱北金所）的3樓交易大廳，來自各個地方的商業(yè)銀行在這里成立了全國地方商業(yè)銀行北京俱樂部。同時北金所還召開了首屆地方商業(yè)銀行創(chuàng)新論壇，在論壇中，大家關(guān)注的還是推進地方商業(yè)銀行上市的問題。

據(jù)某接近監(jiān)管層人士介紹，證監(jiān)會已于近期起草了中小銀行上市參考標(biāo)準(zhǔn)，并征求了銀監(jiān)會等相關(guān)部門的意見，會在時間成熟時出臺相關(guān)文件。記者獲得的一份報告中提及的《中小商業(yè)銀行上市參考標(biāo)準(zhǔn)（草稿）》（以下簡稱《標(biāo)準(zhǔn)》）指出，將重點考察銀行資本構(gòu)成、整體資產(chǎn)狀況、公司治理完備性以及所在地區(qū)政治經(jīng)濟穩(wěn)定性四大方面。不過，上述報告稱，《標(biāo)準(zhǔn)》為目前了解的內(nèi)部政策，證監(jiān)會未來出具的正式文件存在進一步調(diào)整的可能。

該報告還提到，短期內(nèi)，待監(jiān)管部門明確中小銀行上市標(biāo)準(zhǔn)，證監(jiān)會對中小銀行的審批暫時擱置。

重點考察四大方面

“目前證監(jiān)會與銀監(jiān)會正在就中小銀行的上市標(biāo)準(zhǔn)進行討論，還沒有形成統(tǒng)一的意見。”上述人士稱，“相關(guān)上市標(biāo)準(zhǔn)可能會包括銀行的盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理、風(fēng)險評估等定量和定性的指標(biāo)，重點還是在于銀監(jiān)會的監(jiān)管評級，也可能會涉及總資產(chǎn)規(guī)模。”

據(jù)上述報告，中小商業(yè)銀行上市參考標(biāo)準(zhǔn)將重點考察四大方面。

首先是銀行資本構(gòu)成的穩(wěn)定性、財務(wù)狀況和資產(chǎn)質(zhì)量對資本的影響、銀行補充資本能力等。

其次是不良貸款和其他不良資產(chǎn)變動趨勢、貸款行業(yè)集中度、信用風(fēng)險管理政策、貸款風(fēng)險分類制度、保證貸款和抵押貸款管理狀況，其他風(fēng)險資產(chǎn)的管理狀況及對銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量狀況的影響。

第三是公司治理組織機構(gòu)的完備性，決策機制、執(zhí)行機制、監(jiān)督機制、激勵約束機制的完備性和有效性，風(fēng)險識別評估和控制制度與手段，內(nèi)部控制措施的完善性和有效性。

第四則是銀行所在地區(qū)的政治經(jīng)濟的穩(wěn)定性和波動性，區(qū)域固有的外在風(fēng)險和系統(tǒng)風(fēng)險對銀行經(jīng)營的潛在影響。

20%中小銀行或于近幾年上市

今年2月份證監(jiān)會公布14家地方商業(yè)銀行排隊初審名單之后，擱置5年之久的地方商業(yè)銀行IPO或得以重啟。不過將近3個月過去了，14家排隊銀行的上市進程，并未在證監(jiān)會公布的相關(guān)信息中有所進展。

“什么時候能夠上？在排著隊等呢。”上述城商行人士告訴記者。據(jù)了解，為了使上市地方銀行具有可持續(xù)的盈利能力和盈利模式，監(jiān)管層會考慮預(yù)先設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)和門檻以保證上市公司的質(zhì)量。

銀監(jiān)會相關(guān)人士在北金所上述會議上稱，關(guān)于地方商業(yè)銀行上市的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，是證監(jiān)會在制定，具體的細則要咨詢證監(jiān)會。

前文提及的報告稱，證監(jiān)會內(nèi)部對中小銀行的上市標(biāo)準(zhǔn)，在總量上按照機構(gòu)總數(shù)的20%左右于近幾年安排上市。根據(jù)銀監(jiān)會最新年報數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，我國有股份制銀行12家，144家城市商業(yè)銀行，212家農(nóng)村商業(yè)銀行，190家農(nóng)村合作銀行，2265家農(nóng)村信用社，1家郵政儲蓄銀行。其中股份制銀行有8家已經(jīng)上市，城商行有3家上市，農(nóng)商行有1家H股上市。不過上述20%比例的基數(shù)是否包括上述全部類型機構(gòu)在內(nèi)，《標(biāo)準(zhǔn)》并未明確。

此外，標(biāo)準(zhǔn)對跨區(qū)域經(jīng)營條件約束更為寬松。地方商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營一度被監(jiān)管層叫停，這引起了市場對銀行“分類監(jiān)管”的呼聲。“現(xiàn)在異地分行的開設(shè)還沒有放開，我們也沒有做。”文章開頭的銀行負責(zé)人對記者稱。

重點推薦監(jiān)管評級高的銀行

據(jù)了解，《標(biāo)準(zhǔn)》還將更加注重監(jiān)管評級指標(biāo)。報告稱，在《標(biāo)準(zhǔn)》中，對于產(chǎn)權(quán)清晰、公司治理健全、風(fēng)險管控能力強，監(jiān)管指標(biāo)達標(biāo)且監(jiān)管評級高，具備一定規(guī)模且業(yè)務(wù)較為全面、競爭力和盈利能力較強的城市商業(yè)銀行會作為重點推薦類。

然而對于一些中小銀行存在的問題，《標(biāo)準(zhǔn)》列舉了保薦機構(gòu)需就是否符合發(fā)行條件履行嚴(yán)格的核查論證程序，并在發(fā)行保薦書和保薦工作報告中披露的情形：最近三年銀行業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)督評級的綜合評級結(jié)果為3級或以下級別，最近一年及最近一期主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)不符合《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，最近一年的資產(chǎn)利潤率和資本利潤率低于銀行業(yè)平均水平，最近一年的不良資產(chǎn)貸款率高于銀行業(yè)平均水平，撥備覆蓋率低于銀行業(yè)平均水平，最近三年內(nèi)因違反法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定受到銀行業(yè)監(jiān)管部門的行政處罰，且情節(jié)嚴(yán)重等。

上述報告提及的中小銀行上市重點關(guān)注問題之“財務(wù)及監(jiān)管指標(biāo)優(yōu)化”，列舉了相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)：資本充足率不低于10.5%，核心資本充足率不低于8.5%；資產(chǎn)利潤率不低于0.6%，資本利潤率不低于11%；不良貸款率不高于5%，不良資產(chǎn)率不高于4%，撥備覆蓋率不低于150%等。

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