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2011年湖南省金融運(yùn)行報(bào)告（全文）
關(guān)鍵詞： 中國(guó) 金融運(yùn)行 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 區(qū)域經(jīng)濟(jì) 金融創(chuàng)新 十二五 四化兩型 四個(gè)湖南 三個(gè)一 兩個(gè)加快 兩個(gè)率先
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一、金融運(yùn)行情況
2011年，湖南省金融業(yè)圍繞全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家穩(wěn)健貨幣政策，保持金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合理支持力度。全年金融運(yùn)行平穩(wěn)，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，融資結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，發(fā)展協(xié)調(diào)性與可持續(xù)性進(jìn)一步增強(qiáng)。
（一）銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，信貸增長(zhǎng)回歸常態(tài)
2011年，湖南省銀行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，貸款投放回歸常態(tài)，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，機(jī)構(gòu)改革縱深推進(jìn)，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利較快增長(zhǎng)。
1.銀行業(yè)規(guī)模效益穩(wěn)步提升，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更趨充分。2011年，全省銀行業(yè)資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)21.9%，實(shí)現(xiàn)盈利同比增長(zhǎng)31.8%。不良貸款余額和不良率繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙降”。金融市場(chǎng)服務(wù)主體進(jìn)一步增加，年內(nèi)花旗銀行等3家外資銀行在長(zhǎng)沙設(shè)立分行，新增4家村鎮(zhèn)銀行；非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，小額貸款公司新增44家，全國(guó)交通運(yùn)輸行業(yè)首家財(cái)務(wù)公司湖南高速集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司在長(zhǎng)沙成立（見(jiàn)表1）。
2.存款增速小幅回落，波動(dòng)幅度較大。全年本外幣存款增長(zhǎng)17.1%，增幅同比回落1.5個(gè)百分點(diǎn)，新增存款2843.2億元，同比多增206.4億元（見(jiàn)圖1）。存款增長(zhǎng)波動(dòng)較大，各季新增之比為5︰2︰1︰2，呈前三季度快速回落，年末翹尾態(tài)勢(shì)。前三季度存款增幅回落主要是受貸款少增導(dǎo)致派生存款減少、樓市分流等因素影響，四季度由于物價(jià)漲幅回落、樓市和股市相對(duì)低迷，存款有較大幅度的回流。全年居民儲(chǔ)蓄存款同比多增379.8億元；單位存款先降后穩(wěn)，同比少增66億元。
3.貸款合理適度增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。2011年，全省信貸增長(zhǎng)回歸常態(tài)，本外幣各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)18.1%，同比回落2.9個(gè)百分點(diǎn)；全年新增貸款2080.8億元，同比多增68.7億元（見(jiàn)圖2、圖3）。從投放節(jié)奏看，各季新增貸款之比為3︰2.5︰2︰2.5，節(jié)奏較往年更趨均衡；分期限看，“短存長(zhǎng)貸”現(xiàn)象有所緩解，中長(zhǎng)期貸款同比少增216.8億元，短期貸款和票據(jù)融資分別同比多增86.9、197億元，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)性資金提供了有力支持。分地區(qū)看，長(zhǎng)株潭地區(qū)、環(huán)洞庭地區(qū)、“3+5”城市群貸款多增，湘西地區(qū)貸款略微少增。全年省內(nèi)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移步伐加快，進(jìn)出口業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)推動(dòng)外貿(mào)融資需求穩(wěn)步增加，外幣貸款同比增長(zhǎng)33%。
信貸投放結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化。一是重點(diǎn)領(lǐng)域支持有力。全年水利公共設(shè)施管理業(yè)、制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域余額增速分別高于同期全部貸款6、5.9和12.1個(gè)百分點(diǎn)。二是薄弱環(huán)節(jié)獲得重點(diǎn)扶持。全年農(nóng)林牧漁業(yè)貸款、縣域貸款分別同比多增46.9和52.1億元；中小企業(yè)貸款同比多增311.8億元；保障性住房開(kāi)發(fā)貸款增長(zhǎng)63.5%。三是調(diào)控領(lǐng)域有效控制。全年“兩高一?！毙袠I(yè)中長(zhǎng)期貸款增速低于全部貸款平均增速12個(gè)百分點(diǎn)，房地產(chǎn)貸款增速同比回落16.3個(gè)百分點(diǎn)，地方政府融資平臺(tái)貸款同比少增665億元。
4.表外業(yè)務(wù)總體增長(zhǎng)放緩，融資類業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快。2011年末湖南省表內(nèi)外資產(chǎn)比為6.9：1，比值較年初略有上升。其中，承兌匯票和融資性保函分別增加209.7億元和60.3億元，委托貸款、委托投資增加82.4億元，信用證增加19.4億元，融資類表外業(yè)務(wù)的快速發(fā)展一定程度上緩解了信貸資金供求矛盾。
5.貸款平均利率逐步走高，金融機(jī)構(gòu)利率定價(jià)能力有所增強(qiáng)。2011年，全省金融機(jī)構(gòu)新放貸款加權(quán)平均利率較上年提高1.5個(gè)百分點(diǎn)，除第四季度環(huán)比微降外，前三季度基本保持逐步上升態(tài)勢(shì)。貸款利率浮動(dòng)重心逐季快速上移，全年7成貸款利率上浮，第四季度執(zhí)行上浮利率的貸款占比較第一季度上升26.5個(gè)百分點(diǎn)（見(jiàn)表2）。民間借貸利率有所上升，全省抽樣監(jiān)測(cè)點(diǎn)民間借貸平均利率同比上升3.9個(gè)百分點(diǎn)。地方法人金融機(jī)構(gòu)利率定價(jià)能力有所增強(qiáng)，人民銀行長(zhǎng)沙中心支行對(duì)轄內(nèi)地方法人金融機(jī)構(gòu)的利率定價(jià)能力評(píng)估結(jié)果顯示，近年來(lái)，湖南省地方法人金融機(jī)構(gòu)利率定價(jià)機(jī)制建設(shè)逐步完善，利率政策實(shí)際執(zhí)行效果優(yōu)化，利率定價(jià)的靈活性、差異性均有所提升。