專欄 1 巨災應對與金融支持——湖南金融系統的探索與實踐
2008年初，湖南省遭遇歷史罕見的特大冰雪災害，對工農業生產造成了嚴重損失。1-2月全省生產總值僅增長5.5%，同比回落7.7個百分點；規模工業增加值增速同比下降13.1個百分點，位居全國倒數第二位；農業直接損失253億元。冰雪災害對金融業的沖擊也十分巨大，供電緊張引發上千家金融網點停業，交通受阻致使現金與憑證運轉困難，借款人受損導致貸款潛在風險加大。面對巨災，湖南省金融系統積極探索應對措施，在全力維護系統正常運行的同時，切實把握各階段工作重點，取得了較好成效。
受災期間，金融系統堅持保障基本業務正常運行與主動改善服務并重，切實滿足抗冰救災金融服務需求。一是行動迅速，果斷啟動應急預案。針對災情變化，人民銀行長沙中支及時下發了應對冰雪天氣的緊急通知，指導金融機構維護系統正常運行，部署金融服務措施，為抗冰救災贏得了寶貴的時間。二是多策并舉，保障基本業務運行有序。人民銀行系統充分利用間隙晴好天氣，加大現金調運，確保現金供應充足；嚴格執行支付清算紀律，確保資金清算匯路暢通；開辟國庫資金劃撥“綠色通道”，優先撥付應急救災資金。金融機構克服困難，千方百計維持受災網點正常營業。三是深入災區，主動提供金融服務。在人民銀行的引導下，金融機構創新運用“流動銀行”、“背包銀行”等服務載體，深入災區一線，走進企業、貼近居民，上門辦理基本業務，較好的滿足了災區金融服務需求。
巨災過后，金融系統迅速轉移工作重點，加大災后重建支持力度。一是加強政策引導，把握災后工作重點。災后半個月內，人民銀行長沙中支及時出臺了做好災后重建信貸服務的通知，要求金融機構迅速將工作重點從抗冰救災轉移到災后重建，加大對基礎設施修復、企業恢復生產、農戶春耕備耕等方面的信貸支持。二是搭建融資平臺，滿足弱勢領域資金需求。人民銀行長沙中支及時調增重災區和糧棉經濟作物主產區支農再貸款10.6億元，引導涉農金融機構加大“三農”投入，支持受災農戶抓緊春耕備耕、搞好品種改良、抓好牲畜補欄。金融系統開展了“支持中小企業災后重建專項行動”，對185戶受災中小企業發放災后重建貸款32億元，支持其復產增效。三是靈活對待，切實改進服務方式。對于經營正常、信用良好，僅因災導致支付能力下降的優質農戶，金融機構不僅對其追加必要的信貸扶持，而且還給予利率優惠；對于因災影響正常生產而出現暫時性還貸困難的工業企業，金融機構靈活對待，適當予以貸款展期、免收罰息等幫助。在金融支持下，受災客戶逐步恢復生產，銀行信貸資產質量相應提高，借貸雙方實現了共盈。
應對巨災，全省金融系統行動迅速，做到了業務系統正常運行、金融服務及時到位、災后信貸支持重點突出，有力促進了全年經濟逆勢而上、平穩增長。
（二）證券業整體保持穩健，經營實力穩步提高
2008年，在股票市場持續震蕩走低、上市公司業績有所下滑的背景下，湖南省證券業加快改革重組步伐，規范業務經營管理，整體上保持了健康穩健運行。
1.證券期貨公司經營實力明顯增強。經過綜合治理后，湖南省內三家地方法人證券公司資本實力明顯增強，年末凈資產同比增長104.9%；公司風險分類評級大幅提高，方正證券達到A類A級，湘財證券、財富證券達到B類BB級。四家地方法人期貨公司增資擴股與合并重組工作加快推進，泰陽期貨吸收合并中辰期貨成為我國期貨市場首案；新增常德、岳陽菜籽油期貨交割庫，為省內油脂企業參與套期保值提供了便利。
2、上市公司質量有所提高。2008年末，湖南省境內上市公司有49家，比上年末增加1家。其中，14家上市公司實施股權收購和資產重組后，資產規模較快提升，8家高風險公司經過資產重組后，經營狀況有所改善。全省境內上市公司整體運行健康平穩，9月末總資產同比增長25.1%，凈資產增長15.1%；但經營業績有所下滑，1-9月實現凈利潤同比下降3.3%。
（三）保險業加快發展，社會保障功能得到強化
2008年，湖南省保險體系不斷完善，保費收入較快增長，保險覆蓋范圍持續擴大，社會保障功能得到較好發揮。全年新增省級保險分公司7家，其中專業責任險和專業健康險公司各1家（見表5）。全省保險業務發展較快，保費收入增速同比提高19.1個百分點；賠付力度明顯加大，其中冰雪災害賠付13.2億元；保險深度和密度分別比上年提高0.64個百分點和163.4元。農業保險范圍繼續擴大，在水稻、棉花種植和能繁母豬試點的基礎上，2008年擴大到油菜、奶牛等領域，近250萬農戶受益。
（四）金融市場交投活躍，資金配置效率有所提升
1.債券融資大幅增長，股權融資比重有所下降。2008年，湖南省債券融資步伐明顯加快，短期融資券、企業債、無擔保公司債發行力度加大，融資金額同比增長87.5%，占融資總量的比重較上年提高2.1個百分點（見表6）。同時，受國內外股票市場持續低迷影響，全省上市公司股權融資節奏有所放緩，融資金額同比減少44.1億元，占融資總量的比重下降5.6個百分點。其中A股市場融資減少33.7億元，海外市場融資減少10.4億元。
2.銀行間市場交易繁榮，交易價格先升后降。2008年，湖南省銀行間債券市場交易2.5萬億元，同比增長1.3倍。質押式回購與現券交易仍占主導地位，但買斷式回購與債券遠期交易的比重大幅提高。同業拆借交易經歷大幅萎縮后加快發展，期限結構以短期為主。從全年看，銀行間市場交易價格先升后降，以1天期質押式正回購利率為例，上半年呈波浪式上升，3季度保持窄幅震蕩，4季度加快下降，其中12月份比11月份下降109個基點。
3.票據市場交易波動加大，利率逐季下行。2008年，全省票據業務發展較快，銀行承兌匯票發生額同比增加59億元，貼現發生額同比增加130億元（見表7）。分階段看，上半年金融機構加快資產結構調整，適當壓縮票據規模，票據貼現同比少增60.4億元；4季度以后，由于票據利率降幅大于短期貸款，企業票據融資意愿增強，同時金融機構為防范貸款風險，大力拓展票據業務，票據融資同比大幅多增。票據市場利率逐季下行，特別是4季度以后，受下調存貸款基準利率、法定存款準備金率影響，利率降幅較大（見表8）。
4.外匯市場較快發展，黃金投資意愿增強。2008年，湖南省金融機構在銀行間外匯市場交易量同比增長65.6%，即期結售匯交易主導地位不變，“外幣對”交易從無到有、發展較快。商業銀行紙黃金業務同比增長9.3倍，居民投資黃金意愿明顯增強。
（五）金融生態環境建設取得新突破
2008年，人民銀行長沙中心支行以深入推進金融服務創新綜合試點為契機，積極推進湖南省社會信用體系建設向縱深發展，加大非銀行信用信息采集力度，繼續擴大信用信息應用范圍，基本完成了中小企業信用檔案建設任務，幫助上千戶未與銀行建立信貸關系的中小企業獲得貸款108.9億元；指導省農村信用聯社研發農戶信用檔案指標體系及評價模型，并在全省范圍內推廣農戶信息采集、模板信息導入工作。積極構建金融生態環境建設的評價體系，通過第三方權威發布我國首份縣域金融生態評估報告，獲得了社會各界的關注與好評。
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