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多種方式籌備養老金
僅僅知道需要多少錢養老并不是最關鍵的,更關鍵的問題是,我們需要通過哪種方式來湊足自己的養老金。譚建霞和陳靜給出了幾個建議。
一、社保
不可否認社保是市民最基本的養老生活保障,可以提供穩定可靠的生活來源。但是社保只能滿足基本的吃飯問題是大家都知道的共識,想要獲得更好的生活品質,就需要從其他方面入手。
二、基金定投
理財師們簡單地算了一筆賬,如果每月基金定投1000元,持續30年,按照每年8%的收益計算,30年后就能累計到1500295.18元養老金;按照10%的收益計算,30年后能夠累計到2279325.32元養老金。
目前做基金定投的人并不少,但是很多做了一年后覺得虧損,就停止了繼續投入。事實上,基金定投僅投入1年是很難獲得好的收益的。定投獲利的關鍵在于是否能耐心投資完一個景氣循環。投資者定投的期限最好大于或等于一個市場周期。從歷史走勢看,中國股市一般五年內出現一個循環周期,那么五年應是定投見效的期限。
而定投也是越早做越好,按國際公認的基金定投年收益率7.137%計算,如果目標60歲時累計100萬元基金,現在30歲,需要每月投797.86元。30年間累計投資的金額是28.7萬元;如果現在是40歲,同樣目標60歲時累計100萬元,每月需要投入1888.04元,20年累計投資45.3萬元;如果現在是50歲,每月需要投5734.22元,10年累計投資68.8萬元。
三、商業養老保險
此外,市民還可以選擇商業銀行的養老保險。以一個合資保險公司的養老年金險為例,如果從30歲開始,每年繳費8760元,60歲退休后,可選擇一次性領取現金441316元,也可選擇每月從領取1763元,一直領取到88周歲,能部分彌補退休后的養老金缺口。
四、黃金投資
有人做過一個有趣的比較:在清朝晚期,1兩(相當于現在的37.5克)金子相當于10兩銀子,1兩銀子相當于3000文錢,一斤(相當于1.2市斤)豬肉只要二十文錢。那時候1克金子的價值相當于現在的480元(豬肉按10元/斤算),和今天市場上金飾品每克400多元的價格相差不大。可見,幾百年來,黃金確實可以起到保值的作用。
在養老資產中配置黃金,除了抗通脹外,黃金還有容易變現和保存的特點,也可以作為一種家庭資產,世代相傳。重慶晨報