第三十一條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的,實行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要,提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。
融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實行風(fēng)險分類管理,準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。
第三十二條融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系,并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。
第三十三條融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實。
第三十四條融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機制,加強對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督,共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。
第三十五條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定,將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。
第五章 監(jiān)督管理
第三十六條監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度,對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測,并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一年度機構(gòu)概覽報告。
第三十七條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。
融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機構(gòu)提交的各類文件和資料,應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。
第三十八條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。
監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要,適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
第三十九條監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項資料,或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。
監(jiān)管部門認(rèn)為必要時,可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。
第四十條監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查,融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合,并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于2人,并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
第四十一條融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失,以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時,應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。
第四十二條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
第四十三條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機構(gòu)進(jìn)行年度審計,并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。
第四十四條監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度,制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案,明確處置機構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序,及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。
第四十五條監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況,并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。
第四十六條融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織,履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。
全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導(dǎo)。
第四十七條征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系,并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。
第六章 法律責(zé)任
第四十八條監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:
（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。
（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。
（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。
（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
第四十九條融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定,有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的,依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的,由監(jiān)管部門責(zé)令改正,可以給予警告、罰款;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第五十條違反本辦法第八條第三款規(guī)定,擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的,由有關(guān)部門依法予以取締并處罰;擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的,由監(jiān)管部門責(zé)令改正,依法予以處罰。
第七章 附 則
第五十一條公司制以外的融資性擔(dān)保機構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定,并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的,依照其規(guī)定。
融資性再擔(dān)保機構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定,并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十二條省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定,制定實施細(xì)則并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十三條本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案,由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。
第五十四條本辦法自公布之日起施行。（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站）
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